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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous décidez librement vos bénéficiaires et vous pourrez transmettre jusqu’à 152 500 € dépourvu qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, sommes versées (aussi qualifiées « avantage ») selon le défunt avant l’âge de 70 ans et à partir du 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement en bloc de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € pendant bénéficiaire (tous contrats confondus). La domaine supérieure à 700 000 € (après abattement) est soumise à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est en particuliers intéressante quand les bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela permet de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentiel également.

Les sommes versées parmi le défunt après l’âge de 70 font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A écrire : pour contrats ouverts avant le 20/11/1991 et dans l’hypothèse ou les cadeau ont été versées par le défunt le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir les capitaux versés en assurance-vie en tant que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il subsiste en France des dizaines de poids d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et dans l’hypothèse ou personne ne réclame cet argent, il sera reversé pendant l’assureur à l’État après un délai de 30 ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira sur internet : ce service effectuera les étude pour savoir dans l’hypothèse ou vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite pendant le défunt.