Les clés pour bien gérer votre argent au sein du couple – Assurance vie 2019

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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous décidez librement vos bénéficiaires et vous pourrez leur transmettre jusqu’à 152 500 € sans qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, sommes versées (aussi qualifiées « largesses ») en le défunt avant l’âge de 70 et à partir du 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement en bloc de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus). La jeu supérieure à 700 000 € (après abattement) est nympho à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est précisement intéressante quand les bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’occasion de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentielle également.

Les sommes versées dans le défunt après l’âge de 70 font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A inscrire : pour contrats ouverts avant le 20/11/1991 et si les étrennes ont été versées par le défunt avant le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir les capitaux versés en assurance-vie en tant que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il y a en France des dizaines de durée d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et si personne ne réclame cet argent, il est reversé en l’assureur à l’État après un délai de 30 ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira en ligne : ce service effectuera les étude pour savoir si vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite selon le défunt.