☑ France Mutualiste – Avis et conseils | Conseils et avis – Quelle assurance vie en 2019

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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous choisissez librement vos bénéficiaires et vous allez pouvoir transmettre jusqu’à 152 500 € dépourvu qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, les sommes versées (aussi baptisées « pourboire ») dans le défunt l’âge de 70 ans et depuis le 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement à prix convenu de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus). La part supérieure à 700 000 € (après abattement) est soumise à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est particulièrement intéressante quand les bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela permet notamment de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentiel également.

Les sommes versées selon le défunt après l’âge de 70 font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A écrire : pour les contrats ouverts avant le 20/11/1991 et si les récompense ont été versées dans le défunt avant le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir les capitaux versés en assurance-vie en tant que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il y a en France des dizaines de quantité d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et si personne ne réclame cet argent, il est reversé parmi l’assureur à l’État après un délai de 30 ans ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira online : ce service effectuera étude pour savoir dans l’hypothèse ou vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite pendant le défunt.