Épargne salariale: comment gérer votre plan? – Meilleure assurance

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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous décidez librement vos bénéficiaires et vous allez pouvoir transmettre jusqu’à 152 500 € sans qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, les sommes versées (aussi dénommées « avantage ») chez le défunt avant l’âge de 70 ans et à partir du 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement à prix fait de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € selon bénéficiaire (tous contrats confondus). La fraction supérieure à 700 000 € (après abattement) est nympho à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est précisement intéressante lorsque bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’occasion de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentiel également.

Les sommes versées pendant le défunt après l’âge de 70 ans font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A inscrire : pour les contrats ouverts avant le 20/11/1991 et si les libéralité ont été versées selon le défunt le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir les capitaux versés en assurance-vie en tant que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il y a en France des dizaines de surface d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et dans l’hypothèse ou personne ne réclame cet argent, il sera reversé par l’assureur à l’État après un délai de 30 ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira en ligne : ce service effectuera les recherches pour savoir si vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite dans le défunt.