Réforme des retraites – Retraite.com – Conseils assurance

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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous choisissez librement vos bénéficiaires et vous allez pouvoir leur transmettre jusqu’à 152 500 € dépourvu qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, les sommes versées (aussi nommées « largesses ») par le défunt avant l’âge de 70 et depuis le 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement forfaitaire de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € chez bénéficiaire (tous contrats confondus). La amusement supérieure à 700 000 € (après abattement) est soumise à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est en particuliers intéressante quand les bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’opportunité de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentielle également.

Les sommes versées pendant le défunt après l’âge de 70 font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A écrire : pour les contrats ouverts avant le 20/11/1991 et dans l’hypothèse ou les pourboire ont été versées parmi le défunt le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir capitaux versés en assurance-vie en tant que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il demeure en France des dizaines de capacité d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et si personne ne réclame cet argent, il est reversé dans l’assureur à l’État après un délai de 30 ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira sur la toile : ce service effectuera recherches pour savoir si vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite par le défunt.