➡ Calcul d'un taux de rendement – Quelle assurance vie en 2019

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L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français. Pourtant, ce produit reste méconnu et beaucoup d’idées reçues circulent au sujet des assurances-vie. Il voltampère donc falloir s’en défaire pour bien assimiler le produit et avancer. Nous rétablissons ici la réalité sur les 6 erreurs plus couramment rencontrées au sujet de l’assurance-vie.

L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué.
Votre argent est toujours disponible, vous êtes libre de faire des rachats partiels ou bien totaux (= retraits d’argent) quand vous le souhaitez. La fameuse durée des 8 ne concerne que l’imposition plus favorable après ces date anniversaire. Ceci dit, vous ne pouvez pas transférer une assurance-vie, alors choisissez bien vos assurances-vie comme vous l’expliquons en recto suivante !

Ce n’est pas une assurance-décès.
L’assurance-vie est tout d’épargne. Ceci dit, elle offre d’importants avantages successoraux pour la transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès : on peut transmettre 152 500 € dépourvu frais de succession dans bénéficiaire ! Ainsi, pas d’impôt à payer pour transmettre 456 000 € dans le cas d’une personne qui a 3 mômes (ou neveux, ainsi qu’à autre…). En effet, l’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’occasion notamment de transmettre hors droit commun (ami, enfant d’un autre lit, etc.). Sachez que la clause bénéficiaire rédigée en l’acheteur est strictement confidentielle.

Pas de plafond.
Chacun posséder plusieurs assurances-vie, pour diversifier les assureurs / fonds euros / unités de comptes accessibles et profiter de la garantie des dépôts de 70 000 € selon assureur. Et il n’y a pas de plafond de versement.

L’assurance-vie n’est pas un produit réservé aux riches.
D’excellents contrats sont accessibles dès 100 € à l’ouverture et sans obligation de verser ultérieurement. Les assurances-vie auto-proclamées « haut de gamme » qui exigent des coupon d’entrée intéressants (pouvant dépasser 100 000 €) ne sont pas forcément meilleures.

L’assurance-vie n’est pas un produit intrinsèquement risqué.
Le risque auquel vous vous exposez dépend de votre choix d’allocation. Si vous investissez en 100% fonds euros (possible même sur une assurance-vie multisupport), il n’y aura pas de risque de perte en capital. Mais si vous optez pour un mandat de contrôle offensif ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous allouez vous-même 100% en unités de compte en actions, vous vous exposez d’or marché actions et à sa volatilité.

Vous n’avez rien à déclarer (vraiment ?)
Vous n’êtes à payer que lorsque vous faites un rachat, sur la part de plus-value toléré dans votre rachat. Et disposant d’une taxe avantageuse, comme vous le verrez en avant dans l’article. Ainsi, tandis que vous ne sortez pas d’argent de votre assurance-vie, vous n’avez rien à déclarer.